银行风险防控心得体会

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银行风险防控心得体会【篇1】

风险防范是银行每时每刻都存在的问题。作为建行的一员，时刻应该谨记“我的微小疏忽，可能给客户带来很大的麻烦;我的`微小失误，都可能给建行带来巨大的损失”。银行柜员在最前线工作，直接跟客户接触，是风险防范的第一线，如何减少柜面操作风险是柜员们的一项重要工作。在柜面服务工作中，我也了解到了一些柜面操作风险防范认识不够深刻所带来的问题：

一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成记账差错。柜员在办理业务时往往容易一味追求效率，而不认真审核输入内容的准确性。存在如开户时客户信息录入错误;存款操作成取款，取款操作成存款;定期利率上浮操作错误等一系列业务操作风险。规避这种风险的有效途径就是柜员在办理业务过程中要熟悉业务知识，在提高效率的同时也必须在思想上做到严谨认真。

二、柜员风险防范意识不强。如柜员在离开柜台时忘记锁钱、锁章、所单证、锁凭证、锁屏;在帮客户新开户时不仔细核查客户身份，不确定是不是本人就帮其开户;代客户填写单据;客户代他人办业务代理人信息不完善等。这些都是由于柜员风险防范意识不强所造成的。或许是一些看似微小的事情，但都有可能产生不必要的法律风险。提高自身的风险防范意识，合规操作，实则也是柜员的一种自我保护。

以上这些问题都是银行柜员在平时办理业务的过程中所能遇到的，也是我上柜以来所学习到的一些东西。在很多方面自己还存在许多不足，通过网点的这次风险座谈会，让我深刻体会到必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，才能有效的控制以上风险的发生，减少不必要的麻烦，这样才能更好的为客户提供优质的服务，提升建行在客户心中的地位。同时也只有将风险防范工作落到实处，才能确保建行的各项业务持续、健康的发展。

银行风险防控心得体会【篇2】

自邮政独立运营以来,中国邮政人在近几年的时间时一直在摸索邮政运营的模式,寻找邮政业务契机和途径。我国邮政储蓄网点超过36000个，其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区，已成为我国连接城乡的金融网。

中国邮政储蓄银行挂牌成立，是我国邮政金融事业发展历程上的一件大事，具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着加入世贸组织过渡期的结束，中国邮政蓄银行成立伊始，合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。

合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规风险管理组织体系，成为各家银行的当务之急。淮南子有训：“矩不正，不可为方;规不正，不可为圆”。因此，必须把“合规风险”放到与银行业三大风险，即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度来重视。

合规风险“指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础。

银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。

(一)树立主动合规意识，克服被动合规心理。

合规是银行文化的重要组成部分,也是银行业稳健运行的基本内在需求,在银行员工中树立”合规人人有责“、”主动合规意识“、”合规创造价值“等理念，要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。

(二)制定合规政策，组建合规部门。

构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门，并要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。

合规作为一门独特的银行风险管理技术，已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险，因此，完善合规风险管理已成为农村金融当前的重要研究课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当前刻不容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺利发展的重要举措。

目前，中国经济发展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活方式也在不断地变化。由于我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁，导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的差距，在认识上也存在很大偏差。因此，为有效评估和管理操作风险，银行需要建立专门的特殊框架和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行，我国商业银行的信用风险管理水平及技术仍然较落后，为有效改进信用风险管理，可从以下几个方面入手，逐步建立起科学的信用风险管理模式。

(1)利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价，不仅可以提高资产业务的工作效率，而且可以根据资产的不同风险类别制定不同的资产价格，这样不仅可以减低信用风险，而且可以提高银行利润，通过产品差异化扩大市场份额。

(2)建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务的流程控制，明确责任和收益的关系。

(3)利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险，建立科学的业绩评价体系。

(1)建设内部风险控制文化。

营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范，所有存在重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策，对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握。

(2)加强内控制度建设。

实行三分离制度:(1)管理与操作的分离，即管理人员、特别是高级管理人员不能从事具体业务的操作，要办业务必须经过必需的业务流程;(2)银行与客户分离，银行为方便客户，可以在防范风险的前提下，尽量简化手续，但客户经理不能代客户办理业务;(3)程序设计与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作。

吸收优秀的专业人才，成立银行内部风险评级专业团队，建立符合商业银行自身要求的资产风险分类标准，来合理地识别风险。对该团队结构要做优化调整，通过定期培训，促使其知识体系及时获得更新，从而确保内部评级体系的先进性和实用性。建立有效的组织框架，保证内部评级工作的顺利进行。

商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业，在业务经营过程中，追求利润最大化的冲动不断增强。由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响，势必会存在很大的经营风险。因此，尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的问题。

寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时，从风险管理中创造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头进行有效控制。

银行风险防控心得体会【篇3】

200x年，银行风险防控工作在区委、区的正确领导下，坚持“以人为本，防范为先”的工作方针，深入贯彻落实《风险防控措施》，全面推进风险管理和防范机制的建立，加强基层基础管理，全面提升风险控制能力，有效防范了各类风险，确保了安全经营目标的实现。

一、加强领导，健全制度，落实责任

风险管理工作是各种风险的综合体现，是防范各类风险的重要手段，是防范和控制风险的有效手段。在推进风险管理工作过程中，我们坚持以为指导，认真贯彻落实《风险管理措施》，切实做好各项安全管理工作

1.加强组织领导。为了切实抓好落实，我局成立了由局长任组长，各股室负责人为成员的风险管理委员会，切实履行各自的职责。局为副组长，各股室、股室主任为成员的风险管理委员会，切实履行各自的职责。为了切实落实好各项工作的开展，局主要领导亲自抓，分管领导具体抓，并明确专人负责落实。在工作中坚持层层落实责任制。局主要领导与股室负责人层层签订了责任状，并将工作任务进行明确，形成了一级抓一级，层层抓落实的工作格局。

2.健全制度。为了切实抓好风险管理和防范，局制定了《风险管理制度》，明确了各股室、股室及股室的风险管理责任，并建立健全了相应的责任制度。

为了确保工作有计划、有安排、有落实，局主要领导与股室负责人与各股室、股室负责人、各股室负责人与相应责任人签订了风险管理责任状，局主要领导亲自抓，各股室和股室负责人与各股室签订了风险管理责任状，做到层层把关。局、局长与各股室负责人与各股室负责人与相邻单位、各股室、股室的负责人、股室负责人与相邻单位的负责人签订了风险管理工作责任状。

我局将风险管理与防范工作纳入了局中心组学习的重要内容，局与分管领导、各股室负责人与各股室负责人与相邻单位的负责人签订了责任状，将风险管理责任细化到每一项内容上，并将责任状的内容层层分解，责任到人。

3.加强教育管控。局与分管领导、局长与各股室负责人签定了风险管理责任状，要求各股室、股室负责人与各股室、股室负责人要认真履行职责，加强学习教育和落实管理。局班子成员带头学习，做好学习笔记，认真撰写学习心得体会，每年撰写1篇学习心得，将所学所思所悟及时消化、内化为自己对风险管理工作的认识和理解。

4.加强监督管控。我局对全体股室、股室及全社会各项风险隐患，进行了一次全面排查和整改，对排查出来的事故苗头、风险隐患、苗头进行了及时整改。对所出现的各类风险隐患，我局采取了各种有效措施，及时制止，及时上报风险管理和防控措施报区防控办。

5.落实责任追究。对风险防范责任目标进行了认真的自查，并将检查结果进行了公布。对存在隐患的单位及个人进行了相应处罚，将风险隐患上报区防控办。

二、加强监督检查，落实各项防控措施

6.加强了对基层网点的日常管理工作。我局严格按照《风险管理制度》的要求，对基层网点的防控工作进行了全面的自查，对各项工作落实情况进行了检查和督促。

7.认真落实各种风险隐患和苗头的防控措施。对全局的基层网点及个人，进行了重新核查，对查出的问题和风险隐患，及时上报区防控办。

8.严格落实基层网点日常管理工作，建立健全了各项工作制度，加强对基层网点的日常管理工作。

三、落实防控措施，落实防控效果

9.严格落实《风险管理措施》，加强基层防控。我局按照区防控办的要求，制定了《市分行防控工作制度》，将防控措施落实在基层网点，落实到每一位员工，落实到每一个人。各基层网点对本网点的安全防范工作进行了全面排查，对各种防控措施落实情况进行了跟踪督查。

10.加大对基层网点的日常管理工作。我们按照“属地管理”的原则，建立了市分行安全管理的网点，并

银行风险防控心得体会【篇4】

在银行业务高速开展的背景下，日益剧烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进展防控。邮储银行为全面提升内部风险防控意识，进步综合竞争力，认真学习现代银行的风险管理经历，从稳健经营出发，从为城乡居民提供根底金融效劳和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制才能，逐步拓展新业务进步经济效益。

根据队伍的现状，确定内部风险的防控重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训方案，积极引进商业银行先进的经营理念、管理理念。改善员工的知识和专业构造，全面进步员工整体素质，使其逐步适应邮储银行的开展需要。限度降低风险，主要采取了以下几方面措施：

1、加强指导。

内部风险防控的最终目的是要实现网点自主内部控制功能的提升，把推进内部风险防控作为进步员工满意度和客户满意度，进步网点的'营销效劳才能和核心竞争力，乃至撬动全行内部平安意识，实现工作目的的重中之重的工作来抓。作为对内部风险防控的内容、步骤、目的和要求都进展明确，为降低内部防控风险提供科学根据。

2、坚持原那么。

坚持优化布控、进步效益原那么。本着“稳定内部风险构造〞的思路，合理调整内部平安意识，进步网点的创效才能。根据不同的区域和经济条件，加强对根底网点和自助网点的平安风险进展建立，各部门要对自身的平安问题执行情况进展全面检查、监视和评价考核,对执行不力的要严肃追究责任，以确保内部风险控制的质量和效果，通过网点形象建立工作促进网点全方位功能的提升。

3、建立机制。

控制银行内部风险是为了更好的为客户提供效劳，增加产品销售，但假如不重视内控制度建立、规章制度的落实和风险理念的教育，甚至以牺牲风险来增加效劳的便利性，那么有可能导致转型的失败。因此，加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险控制文化和合规文化，催促网点整改，稳固风险平安检查效果。

4、完善措施。

通过专业的合规风险教育去进展企业改革，用统一的标准，标准网点的营销形式，实现效劳标准化和客户体验的一致性，以进步产品销售才能，提升客户满意度。从而进步网点内部控制的全面转型，实现企业经济效益的稳步进步。（m.289A.COm 生日祝福语网）

银行风险防控心得体会【篇5】

商业银行会计风险,是指银行机构在经营管理过程中,由于会计核算错误或会计信息提供失误而导致的决策失误，以及因为主客观条件恶化或其他情况，使银行机构的资金、财产、信誉等蒙受损失的可能性。我国商业银行会计风险主要表现形式：会计核算不实。表现在会计核算的真实、完整、准确、及时、合规方面存在欠缺，会计信息无法全面、真实、客观反映银行资金运行的安全性、流动性等状况，会计信息使用者难以籍此掌握实际情况，由此带来管理上的失控。近年来，金融系统在会计核算环节失控发生案件的情况屡见不鲜，一些银行发生的严重违规违纪也是首先从会计核算开始，如滥用会计科目、帐外经营、篡改帐号、造假帐、虚报数据等。另外,银行柜面常见的会计差错主要体现为开立个人账户身份证件号码录入错误造成的非实名制开户、个人业务无客户签名确认、开户挂失无联网核查依据、个人开户无身份证件复印件等,以及外部凭证缺失、柜员自办业务、重复汇款、存款、内部帐垫款等重大差错。会计监督乏力。表现在会计核算监督检查不力、制度建设滞后，变相助长违规经营情况的蔓延，加大了经营风险。如在利益驱动下，在会计监督检查不力的背景下，个别商业银行为完成考核任务，违反财务制度规定，通过多提或少提存款应付利息，不按规定对逾期贷款计收应收未收利息等方式，轻松就做到人为调节利润等。

有的银行分支机构在年末、季末等考核时点，采取突击发放贷款、承兑汇票贴现等方式突击虚增存款，或采取汇出汇款、通兑划款等手段隐瞒存款，达到考核目标。会计政策运用不当。在商业银行会计核算中，采用符合谨慎性原则的会计处理与报告方法可以有效地防范与抵御会计风险。但从我国目前的情况来看，谨慎性原则在商业银行会计实务中并未得到充分体现，现行商业银行会计制度仅在有限的几个方面有保留地采用了符合谨慎性会计原则的会计处理方法，这与我国商业银行所面临的高经营风险是不相称。例如：各家银行将中间业务收入作为自身发展和同业竞争的重要内容，制定的年均发展速度高达30%以上。各行普遍的做法是将贷款利息收入转化为理财顾问收入，而且不按权责发生制原则递延入账，甚至预收来年或整个贷款期内的费用。会计信息披露存在风险。会计信息在促进银行体系的稳健、良性运作中发挥着基础性作用。但是，目前我国商业银行的信息披露工作一直没有突破性的进展。我国商业银行在会计信息披露方面存在的问题，降低了会计报告所提供信息的决策相关性、可比性和可理解性，从而增大了商业银行的风险。我国商业银行会计风险特点：风险的隐蔽性。会计风险存在于繁杂的日常业务核算过程中，单笔或单项风险往往不易察觉，加上会计风险防范意识薄弱，在会计风险积累到一定程度前，难以及时发现。另外，随着金融业务电算化水平的提高，大量业务数据在计算机系统中运行，与手工处理业务相比缺乏直观性，使风险隐藏不易被发现。风险的滞后性。会计风险多发生在日常帐务处理中，其本身的隐蔽性，加上会计风险责任人员采取一些人为手段来掩盖会计风险，使得会计风险暴露滞后于实际业务风险，具有滞后性。风险的突发性。会计风险导致的案件从发案到结束只需很短的时间,由于电子网络的普及，案发后其资金流动十分迅速，资金极易分散到全国各地，给银行处置风险、避免和降低损失留下的时间十分有限，具有突发性。后果的严重性。由于隐蔽性、滞后性和突发性，会计风险一旦发生，往往给银行带来巨大经济和声誉损失。商业银行作为经营信用的企业，声誉事关银行生存，会计风险所导致的后果十分严重。

我国商业银行会计风险的成因主要来自内部和外部两个方面。商业银行会计风险产生的外部原因。商业银行会计风险产生的外部原因主要是会计管理体制改革相对滞后，缺乏完善的金融管理模式。在分级管理体制下，作为经营主体的各级分支机构在利润考核、支付保证等种种压力下，往往通过弱化会计核算、监督功能来达到其目的；加之基层行领导、会计人员“本地化”现象普遍存在，使弱化会计职能的各种违规行为占尽了“地利”、“人和”的有利条件。另外，我国现阶段的金融管理模式往往停留在事后管理的状态，监管缺乏有效性，难以达到风险防范目的。

内部控制不力。近年来，虽然各商业银行加强了内控制度的建设，但离根据经营环境的变化对内控制度、资源进行科学合理的配置，使之系统化、程序化的管理水平尚有差距。一方面，商业银行会计内部控制未形成流程化的风险防范程序，难以及时发现和处理存在的问题；另一方面，内控制约机制不健全，使内控制度未发挥应有效果，留下事故隐患。在实际工作中，内部控制不力在会计风险中直接表现为会计稽核缺乏实效性，稽核制度有名无实，流于形式。会计人员素质偏低。各银行在快速商业化的过程中，往往为抢占市场份额而采取外延式急速扩张的策略，会计从业人员数量往往赶不上业务发展需要，精通业务的专业人才不足，加上部分会计人员法律意识淡薄，风险防范意识缺乏，会计核算随意性较大。

中国加入WTO以来，尤其是大型国有商业银行上市以来，通过引进国际先进银行作为战略投资者、聘请国际知名会计师事务所进行全面审计，各行会计风险防范工作取得了显著进步，集中体现在数据集中、前后台分离、独立审计与稽核等方面。针对目前我国商业银行会计风险的现状，在借鉴国际先进银行、国内优秀银行成功经验的基础上，建立符合我国商业银行实际的会计风险防范体系应从以下方面入手。加强会计风险监督，构建防范风险的监督保障系统。在内部监督体系方面，要建立包含一线员工、会计主管、部门负责人、单位负责人、上级会计部门的五层监督构架。即基层经办人员事前监督；会计主管事中监督；会计部门负责人事后检查监督；所在单位领导事后监督；上级行会计检查事后监督。在外部监督方面，除正常的财政、审计监督外，商业银行还要转变观念，重视外部社会监督（如引入审计师事务所等），实行内部审计外部化。即将内部审计职能全部或部分外包给会计事务所或其他具备专业胜任能力的机构，充分发挥外部社会监督的推动作用，促进内部会计监督体系的完善。在会计风险监督工具方面，商业银行完全可以开发自动、即时的预警与控制系统。

例如：开发柜面会计业务监测系统、集中对账系统，研究推行风险类、常规类、专题类等稽核作业模型和模式，提高会计监督的及时性和有效性。建立会计风险防范责任制，完善风险控制组织结构和岗位责任体系。完善的'组织结构是保障，《商业银行内部控制指引》要求各商业银行实行逐级负责制度，在全面综合分析商业银行各项会计业务特点的基础上，建立操作性强的会计风险控制制度。各商业银行要在内部控制的原则指导下，根据商业银行业务特点、会计核算需要设置职能部门，做到管理对象、管理权限清晰，防止职责不清，责任不明。另外，还要建立科学的岗位责任体系，要合理设置岗位，明确职责分工，兼顾工作效率和岗位制衡，并通过合理的绩效考核和激励机制保证岗位责任体系得到执行。建立并落实会计检查和报告制度，加强内部稽核。商业银行会计管理部门应建立并落实会计检查和报告制度，要设置会计检查岗位，配备专职会计检查辅导员，宣传解释会计制度，制定年度会计检查计划和检查方案，明确检查对象、检查时间、检查资料、检查事项、抽查比例等，有计划地开展全面检查和专项检查，不定期地进行突击检查，分析问题成因，提出改进建议并跟踪被检查单位的整改情况。内部稽核既是商业银行内部控制系统的重要组成部分，也是强化内部会计监督有力的制度安排，设置专业、独立、集中的会计稽核中心是非常必要的。

在会计电算化的背景下，对内部稽核提出了更高、更严格的要求。加强内部稽核关键是要审查计算机保存的数据与书面资料的一致性；审查系统运行的各个环节；对会计资料定期进行全面的稽核；同时监督数据保存方式的合法性、安全性等。建立并完善内部考评和奖惩机制，提高会计管理制度执行力。建立合理的考评和奖惩机制能够提高会计人员的工作积极性，保证风险控制与防范责任制落到实处。加强对会计部位和其它部位风险控制和防范的综合评价，做到有法必依，执法必严，违法必究，发挥会计监督的作用。坚持发现问题，查明原因，分清责任，迅速整改的原则，保证制度执行的有效性和严肃性，提高会计管理制度执行力。加强会计信息的披露与揭示，提高信息使用价值。离开及时、可靠、完整的会计信息，会计风险的防范与控制便无从谈起。为此，要进一步修订现行商业银行定期编制的会计报表，除反映银行表内业务的会计信息，充分披露与银行风险有关的会计信息，如风险资产总额及资本充足率、逾期贷款平均余额及资本风险比率、备付金及备付金比率、贷款风险集中度、贷款结构等外。还应充分披露表外业务信息，改变表外业务仅以会计报表附注的形式予以反映的现状，编制表外业务情况表，增强表外业务的透明度，以全面反映表外业务风险。增强会计人员的风险防范意识，建设高素质的会计队伍。倡导和强化会计人员的风险意识，建设高素质的会计队伍。

银行风险防控心得体会【篇6】

近年来，因商业银行柜面风险所引发的案件层出不穷，涉案的金额也越来越大，极大的影响了银行的信誉和业务的发展。

提升员工合规意识、健全相关规章制度，使柜员在办理业务时有章可循、有章可依。首先应加强对员工合规经营意识和自我保护意识的教育，认真组织学习各项规章制度，坚决杜绝以习惯代替制度，以感情代替规章，以信任代替纪律的陋习，严格按照操作规程办理业务，不断加强员工风险防范意识，从思想、职业道德和行为习惯上培育不错的合规意识。让员工树立细节决定成败，合规创造价值的理念。

其次，银行柜面管理规章制度随着柜面业务的调整和拓展经常做补充和修正，管理制度的频繁波动使柜员难以领悟其宗旨，业务操作不当，规章执行力度不够。

在实际工作中，有些业务柜员不是很了解到底违不违规，到底怎样做才算合规。有的为了保险起见，干脆拒绝办理；有的柜员在斟酌之后，还是给客户办了。业务办理和制度要求的不统一，造成了客户的不满，影响银行的形象和声誉。针对上述现象，建议有关部门科室每季或每月将下发的有关业务办理要求、规章制度的邮件统一整理，对目前规章制度大幅度清理整合，使之更为科学合理，再下发，并组织员工学习。再次，关注员工的自身利益，尊重员工，发挥员工的.“主体作用”。切实站在一线员工的立场上，考虑员工的各方面需求。银行要抛开只讲效益不要质量的做法，重视员工长远人生规划和发展，通过组织各项学习和竞赛来提升员工的综合素质和能力，提升员工识别柜面风险的意识和抵抗柜面风险的能力。

银行风险防控心得体会【篇7】

商业银行是经营风险、管理风险从中获得收益的高风险经营行业，因而防范和化解风险是银行的永恒主题。随着经济金融全球化发展，在大量金融产品提供给消费者的同时，银行业所面临的操作风险也越来越大。作为商业银行客户经理如何应对防范日益复杂多变的风险，如何采取多种防控措施，建立风险管理的长效机制，以提升银行的竞争力，这是一门风险管理科学。

一．商业银行客户经理在工作中存在的风险

1、道德风险。商业银行客户经理对外是代表着银行与客户进行业务营销和维系，由于商业银行的良好信誉和形象，使得银行客户经理在与客户打交道时，会使客户对客户经理充满信任。因此客户经理和客户很容易建立起较为牢固的关系。如果某位客户经理的道德出现偏差，将会存在很大的风险。

2、素质风险。客户经理是银行业务的直接营销人员，因此他们的业务水平，政策水平，分析判断能力和个人素质的高低在一定的程度上影响着银行业务风险的高低。

3、形象风险。由于客户经理对外代表银行进行业务营销和客户维系，因此他对外是一个商业银行的形象。如果客户经理在与客户交往过程中存在以权谋私，怠慢客户，言行粗俗等情况，必然会影响到银行形象和合作关系，会给银行带来客户流失风险。

4、挖转风险。客户经理大多数是各家商业银行的销售精英，与优质客户的关系十分密切，尤其是优秀的客户经理都有自己的忠实客户，加上他们手上掌握着大量的高端客户的信息，因此成为挖转的重点对象。如果一个客户经理被他行挖走，他手上的客户必然大部分资产随之转户，造成客户流失风险。

二．对客户经理风险管理的建议

1、用人制度高水准，严要求。客户经理代表着银行去服务客户，其提供的服务质量和结果会关系到银行客户的前途命运，因此必须严格把好客户经理资格认定关，在众多资格条件中人品和道德是首位。

2、培训认证制度化，常态化。客户经理是未来商业银行的精英，但是目前的客户经理因工作经验，知识结构，分工机制等因素的制约，离正真能提供综合化的服务还有一定的差距，所以银行应加强客户经理综合素质的培训。3、强化内控机制建设，加大商业银行内部稽核力度。

总之，要防范风险最根本还应从治本入手，要有针对性地加强对客户经理理想信念、思想道教育，建立良好的合规文化，要引导他们树立正确的人生观、价值观和荣辱观，要教育他们珍惜现有的工作、生活环境、爱岗敬业，乐于奉献，自觉抵制各种诱惑，远离违法乱纪；要加强职业道教育，引导他们学规学法，增道意识和法制意识，遵章守法；要警钟长鸣，加强对有不良行为员工的转化教育，严防道风险。

银行风险防控心得体会【篇8】

目前，中国经济开展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活方式也在不断地变化。由于我国目前缺乏完善的社会信誉体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的本钱转嫁，导致我国城市商业银行风险管理程度与国际先进的风险管理程度有较大的差距，在认识上也存在很大偏向。因此，为有效评估和管理操作风险，银行需要建立专门的特殊框架和程序来给商业银行提供更多的平安和稳健保障。但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行，我国商业银行的信誉风险管理程度及技术仍然较落后，为有效改进信誉风险管理，可从以下几个方面入手，逐步建立起科学的信誉风险管理形式。

一、如何加强风险防控

(1)利用国际先进技术和经历尽快建立符合国际标准的银行信誉内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进展定价，不仅可以进步资产业务的工作效率，而且可以根据资产的不同风险类别制定不同的资产价格，这样不仅可以减低信誉风险，而且可以进步银行利润，通过产品差异化扩大市场份额。

(2)建立完善的内控机制和鼓励机制，严格贷款等资产业务的流程控制，明确责任和收益的关系。

(3)利用新兴工具和技术来减少和控制信誉风险，建立科学的'业绩评价体系。

二、如何加强操作风险防控

(1)建立内部风险控制文化。

营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为标准，所有存在重大操作风险的单位员工都明晰理解本行的操作风险管理政策，对风险的敏感程度、承受程度、控制手段有足够的理解和掌握。

(2)加强内控制度建立。

实行三别离制度：

(1)管理与操作的别离，即管理人员、特别是高级管理人员不能从事详细业务的操作，要办业务必须经过必需的业务流程;

(2)银行与客户别离，银行为方便客户，可以在防范风险的前提下，尽量简化手续，但客户经理不能代客户办理业务;

(3)程序设计与业务操作别离。即程序设计人员不能从事业务操作。

三、坚持以人才为本，建立有效的内部组织构造

吸收优秀的专业人才，成立银行内部风险评级专业团队，建立符合商业银行自身要求的资产风险分类标准，来合理地识别风险。对该团队构造要做优化调整，通过定期培训，促使其知识体系及时获得更新，从而确保内部评级体系的先进性和实用性。建立有效的组织框架，保证内部评级工作的顺利进展。

四、改变思想培育统一的风险管理理念

商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束〞的金融企业，在业务经营过程中，追求利润化的冲动不断增强。由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响，势必会存在很大的经营风险。因此，尽快培育统一的风险管理理念是商业银行进步风险管理程度首先要解决的问题。

五、建立有效的风险防范和管理机制

寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克制风险的同时，从风险管理中创造收益。逐步实如今业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头进展有效控制。

银行风险防控心得体会【篇9】

20xx年11月18日上午我参加了**支行组织的"合规操作，按规矩办事，严控风险，从我做起"宣讲大会，大会上李科长讲述了二十五起发生在我们身边的案件，它们大多都是因为操作失误不按规矩办理、制度执行不到位，以及从业人员丧失职业道德等原因发生的。

合规是一种责任，是一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多，点点滴滴的有序环节和规定组成。其实，他还是一种习惯，一种在日常工作中慢慢养成的习惯。每周我们都会学习柜面操作十不准，上面的十条内容就是规矩，是我们作为一名柜面操作人员每天必须严格遵守的规矩。

可能有的人抱着事不关己的心态，对一些繁杂制度设置视而不见，对细小的违规操作不以为然，心存侥幸，认为只要工作中无差错，应付下检查就万事大吉了，但是任何细小的事件都可能成为案件突发的导火线。我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的开始，每一次漫不经心，每一次麻痹大意，每一次看似轻微的违规都有可能造成严重的后果，跌入万丈深渊！

回想听到的种种案件，让我们触目惊心，一桩桩案件警示着我们。柜员私自挪用尾箱现金，伪造客户印鉴挪用客户资金，只是为了满足自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由；柜员对支付凭证审核不严，未保管好柜员卡操作密码被他人盗用，只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失；柜员与社会人员勾结骗取客户资金，不法分子伪造银行票据实施诈骗，社会风险的存在考验着我们每一个人，稍有疏忽就会酿成大祸。这些案件有些就是发生在我们身边，作为农商行基层的一名柜员，就要严格执行制度规定，从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起，检查每一笔业务是否到位，检查每一张会计凭证是否合规；每次离柜是否都签退收章，每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏，保管好自己的重要物品及密码，不给他人可乘之机。

"万金手中过，合规心中留"。这是我们对社会的责任，更是对自己的承诺，时刻紧绷合规操作的绳弦。通过这一次学习，我的责任心更强了，认清了合规操作是我们每天必须严格执行的。同时我也要时时刻刻告诫自己，要做一名合格的银行从业人员。

银行风险防控心得体会【篇10】

xx年3月11日我行展开了合规管理年活动的学习总动员会。通过我们深入学习，把理论具体化，根据实际建章立制，以规章制度管理人，以规章制度约束人，以规章制度培养人，以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯。从严开始，抓实抓细，增强自己遵章守纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力。经过学习，因此，我将自己的心得体会写下来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规意识。

有这样一则笑话：一个人和他的女朋友逛街，看到红灯便闯了过去。女朋友说，你连红灯都敢闯，什么违法的事不敢做，就跟他分手了。他又结识了一个女友，逛街时，看见了红灯，便老老实实地等，女友不高兴了，说你连红灯都不敢闯，还能干什么事？

这虽是一则笑话，却道出了一个事实，就是一些人对法律、规则的漠视。事实上，在我们的身边，规则意识缺失的现象随处可见。小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾，大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪。对这些现象，有的人似乎已是习以为常、司空见惯。殊不知，个人意志高于社会规则，个体行为凌驾于制度约束之上，这是一件非常可怕的事情。

没有规矩，不成方圆。法律和行业规则是社会运行、企业发展的基石，是社会有序运转、企业健康发展、人与人和谐共处的基本元素。合规是银行职业者的生命线。我们可以设想一下，如果法律富有弹性，形同虚设，社会必定混乱无序；如果规则可以灵活掌握，随意调整，人人不择手段，以实现一已私欲为目的，企业又会变成什么样子？

远的不说，从近年来，邮政储蓄所发生的资金案件，在社会上造成不良的影响，银行管理遭到质疑，员工法纪意识、道德水准遭到否定。

究其原因来讲非常简单，十案十违章，有章不循，违章操作是发生案件的最主要原因。

以案为鉴，以过为镜，防微杜渐。勿以善小而不为，勿以恶小而为之。我们应该意识到在邮政储蓄银行改革和发展取得显著成绩，信贷业务发展的同时，提高现代经营理念，深入推进违规积分，切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好内部管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。应该意识到，规矩不是阻碍个性发展的枷锁，却恰恰是个人想取得成功，企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。

诚然，我们谁也不希望，一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来；不希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使全行员工的利益受到牵连；不希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。

因此，凡事坚持以人为本，建立起防范人险的长效机制，最为一名信贷员，我应该从自身做起，从小事做起，从经办的每一笔业务做起，从这一分钟做起。做一名合规守纪的信贷员，关健要树立四种意识、做到两个加强。

四种意识为：一树立合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习，摒弃片面强调业务发展，忽视风险管理；片面重视市场开拓，忽视规章制度建设的陈腐观念，从管理的结构和细节中加强风险管理和防控。二树立责任意识，信贷员应本着对事业负责任、对领导负责任、对自己负责任，认真执行各项规章制度，处理业务要认真审核各项要素。用制度规范工作和业务操作，将安全经营贯穿于业务始终，杜绝风险控制盲区，有效防范操作风险。

三树立监督意识，员工相互之间不能盲目信任，领导和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，我们在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯。四树立保密意识，信贷员要作好行内贷款人员资料工作，更要作好为客户的工作。两个加强为：

一要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应的处罚；

二要加强工作作风建设，在工作作风上员工要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责。

主动热情的为广大客户及周围同事排忧解难，创造良好的服务环境。完成好领导交给的各项任务。在日常工作中，提高守法意识，从业务风险点和薄弱环节入手，加强规范化建设，对于业务操作违规的行为警钟长鸣，从思想意识上和行动上自觉防堵不良贷款案件的发生

银行风险防控心得体会【篇11】

银行员工内部风险防控心得体会范文

当我们有一些感想时，好好地写一份心得体会，这么做可以让我们不断思考不断进步。那么问题来了，应该如何写心得体会呢？以下是小编为大家整理的银行员工内部风险防控心得体会范文，仅供参考，希望能够帮助到大家。

通过对XX副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话深入学习，对于最近发生的风险事项和案件，暴露出的我们在工作上思想认识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和实、内控管理上的重大缺陷，员工行为的不够敏感、对风险案件揭露能力的不够强、对突发事件的应对和处置不够有力这几个方面我们得进行深刻的反思。

通过学习，我认识到，我们在工作中必须时刻保持清醒的认识，不可掉以轻心，需进一步增强危机意识、增强对新情况、新问题的敏感性和预判力，摒弃各种麻痹大意的思想和错误的认识，时刻保持警惕，有效遏制各类风险案件的发生。 对于以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的'实效性。

一、树立“以人为本”，提高思想教育水平。案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应严肃处理至开除。

三、完善工作机制，防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。

四、建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；并做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。

五、切实加强自身的素质学习。特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边。

银行风险防控心得体会【篇12】

在全体员工的共同努力下，银行的风险管控工作取得了较大的实效：截止至xx年末，我行存款余额20419万元，比年初增长43.36万元。其中个人贷款余额2600万元，比年初下降395万元。在风险管理的工作实践中，我部全体员工在上级行的正确领导下，坚持以为指导，深入贯彻落实上级行的各项工作部署，以风险控制为中心，以风险防控为重点，全面推进风险控制，切实履行各级主管部门的职责，较好的完成各项工作任务。现将有关情况汇报如下：

一、加大风险管控力度，确保了风险管控的各项基础工作有效开展。

今年以来，我行认真贯彻落实上级行下发的相关文件，按照上级行的相关要求，结合我行实际，制定了我行xx年度风险防控工作计划，并在各项工作中加强管控，使各项工作做到有计划、有安排、有落实，并取得了实效。一是健全完善了各项内部控制制度。我行结合实际，修订完善了《财务制度》、《业务操作程序》、《会计业务流程》、《风险管理制度》、《会计业务操作规程》、《风险管理制度》以及《风险管理奖惩制度》等11个制度，使风险管控的各项制度得到了有效的落实。二是加大风险案件的查办力度。我行按照上级行的要求，对我行的业务经营、资产业务、财务、人员业务、资产质量、资产安全等重大案件的查办力度，按照有关文件要求，认真做好各项业务经营管理工作，确保了我行各项业务健康平稳的发展。三是积极配合上级行的相关规章制度的制定与执行。在各项制度的落实中，我行积极参与执行，并认真做好各项检查记录，确保了各项制度落实到位。四是认真抓好各项检查的组织工作。我行按照文件要求认真组织开展了“三项制度”的自查工作，对检查情况进行了认真的自查，并结合我行实际，对检查中发现的问题和隐患，及时制定防控措施，并在工作中加以落实。

二、积极开展各项内控制度和案件专项自查自纠工作。

今年以来，我行对内控制度的建设有了一定的认识和理解。一是在日常业务经营管理和风险防范的过程中，积极参与各项业务的经营活动，努力开拓业务经营的新思路，不断提高经营管理水平。二是加大了对风险经营的日常监控管理力度。我行按照上级行的有关要求，认真开展各项经营活动和内控制度的自查工作。一是加强对各项业务经营管理的日常监控管理，加大对各项业务开展的检查力度；二是加大了对各项业务经营活动的考核力度；三是积极开展对各项业务的综合检查工作及案件专项自查工作。通过这一系列的工作实践，使我部全体员工在各项业务经营工作中都能积极的参与到各项业务经营活动中来，并取得较好的效果。

三、建立健全内控制度和风险防范机制。

在今年，通过建立健全制度和风险防范机制，使我行的风险管理工作有了明显提高。一是建立起了风险分析机制，将风险经营分析的内容进行分解，对风险经营中可能出现的问题及时进行了修改，确保了业务经营的健康平稳的运行。二是建立健全内控制度，加大制度执行的监督力度，确保了业务经营的健康平稳发展。三是建立健全了内控制度，加大了对制度执行情况的检查和督导力度，确保了业务经营的健康平稳。

四、加大了内控制度的考核力度。

我行在今年，积极开展各项风险分析和风险防范措施的考核活动，对风险经营中可能出现的问题和可能产生的后果进行了认真的分析和评估，制定了一系列的防范措施和应对措施，使我行的风险管理工作得到了有效的落实，保证了全行业务健康发展的正常秩序。

五、积极开展各项工作业务。

我行根据上级行有关文件精神，认真做好各项业务经营管理工作及案件专项自查工作。一是按照上级行的要求，对我行的业务经营及风险管理工作进行了认真地检查及自查，并认真填写了内控自查报告和整改报告，使我行的业务经营得到了有效的实施。二

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